Лучшие платежные системы мира. Зарубежные платежные системы Возможно,это Вас заинтересует

Одна из основных задач, решаемых при создании Платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил обслуживания карточек входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей. Эти правила охватывают как чисто технические аспекты операций с карточками - стандарты данных, процедуры авторизации, спецификации на используемое оборудование и пр., так и финансовые стороны обслуживания карточек - процедуры расчетов с предприятиями торговли и сервиса, входящими в состав приемной сети, правила взаиморасчетов между банками, тарифы и т.д.

С организационной точки зрения ядром Платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. В состав Платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования Платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карточек: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.п.

Процессинговый центр - специализированная сервисная организация - обеспечивает обработку поступающих от эквайеров (или непосредственно из точек обслуживания) запросов на авторизацию и/или протоколов транзакций - фиксируемых данных о произведенных посредством карточек платежах и выдачах наличных. Для этого центр ведет базу данных, которая, в частности, содержит данные о банках - членах Платежной системы и держателях карточек. Центр хранит сведения о лимитах держателей карточек и выполняет запросы на авторизацию в том случае, если банк-эмитент не ведет собственной базы (off-line банк). В противном случае (on-line банк) процессинговый центр пересылает полученный запрос в банк-эмитент авторизуемой карточки. Очевидно, что центр обеспечивает и пересылку ответа банку-эквайеру. Кроме того, на основании накопленных за день протоколов транзакций процессинговый центр готовит и рассылает итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками-участниками Платежной системы, а также формирует и рассылает банкам-эквайерам (а, возможно, и непосредственно в точки обслуживания) стоп-листы. Процессинговый центр может также обеспечивать потребности банков-эмитентов в новых карточках, осуществляя их заказ на заводах и последующую персонализацию. Следует отметить, что разветвленная Платежная система может иметь несколько процессинговых центров, роль которых на региональном уровне могут выполнять и банки-эквайеры.

Коммуникационные центры обеспечивают субъектам Платежной системы доступ к сетям передачи данных. Использование специальных высокопроизводительных линий коммуникации обусловлено необходимостью передачи больших объемов данных между географически распределенными участниками Платежной системы при авторизации карточек в торговых терминалах, при обслуживании карточек в банкоматах, при проведении взаиморасчетов между участниками системы и в других случаях.

Каждый банк, решивший предоставлять своим клиентам услуги по обслуживанию пластиковых карточек, может как создать свою платежную систему, так и начать сотрудничать с уже существующие платежные системы отечественные или международные.

Сотрудничество с международными платежными системами предполагает членство или партнерство российских банков с соответствующими Платежными системами. В рамках ассоциации VISA International карточки выпускают 20 тысяч банков членов VISA. Эти карточки с логотипом эмитентов принимаются в 10 млн. торговых и сервисных точках во всем мире. В ассоциации Europay International - соответственно 25 тыс. банков и 12 млн. точек.

В течение последних лет условия получения российских карточек клиентами банков стали заметно более либеральными - под влиянием конкуренции тарифы снижаются. Однако их разброс среди банков - эмитентов достаточно высок. Как правило, выбирая определенный банк, клиент получает преимущество по одной группе тарифов, но переплачивает за другие услуги.

Международные карточки, выпускаемые и обслуживаемые российскими банками, имеют достаточно ярко выраженную российскую специфику. Об этом говорят фактическое отсутствие карточек кредитного типа, практика применения страховых депозитов и др.

В тоже время следует иметь в виду, что пластиковые карточки международных систем предполагают наличие валютных средств. Следовательно, в России потенциальными их обладателями может стать ограниченное число лиц. Реальных же владельцев международных карточек еще меньше, поскольку банки требуют наличия довольно значительного остатка средств на счете, а в случае с кредитными картами - еще и крупного страхового депозита в иностранной валюте.

Трудности, связанные с внедрением пластиковых карт международных платежных систем, а также реальная потребность в развитии безбумажных технологий в России, требуют с российских банков развивать рынок собственных карточек в расчете на более массового потребителя. Современные российские пластиковые карты в основном можно определить как дебетовые, предназначенные для получения наличных денежных средств в банкоматах и оплаты покупок пока еще небольшом числе соответствующим образом оборудованных магазинов.

Российские банки в последнее время явно смещают акцепты в сторону создания внутренних (национальных) платежных систем, выпуска собственных карточек.

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

• "Яндекс. Деньги";
• "Mail.ru.Деньги";
• Webmoney;
• Paypal;
• Visa;
• MasterCard;
• "Мир";
• Perfect money;
• Money mail;
• "ПРО100";
• Qiwi;
• Alipay.

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

"Яндекс.Деньги"

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов - важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

"Мир"

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

• снятие наличных;
• совершение мобильных и бесконтактных платежей;
• оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa

Visa - платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» - лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.

В начале своего пути любой инвестор сталкивается с проблемой как организовать безопасную передачу своих средств, в руки управляющей компании или частному лицу, а также как получить возможность безопасно и быстро получать эти средства обратно.

Для частного инвестора электронная валюта является одним из главных инструментов с которым ему приходится работать каждый день, потому что она позволяет быстро и в любое время проводить денежные операции, практически любых объемов.

На сегодняшний день в интернете уже создано достаточное кол-во электронных платежных систем, при помощи которых, Вы можете перевести свои деньги куда угодно и когда угодно.

Необходимо отметить то, что многие существующие ЭПС не обеспечиваются защитой со стороны государства, но они вполне безопасны и их годовой оборот составляет миллиарды долларов.

Давайте же рассмотрим самые популярные и доступные электронные платежные системы на сегодняшний день в интернете для жителей стран СНГ.

Особую популярность на рынке СНГ набирает платежная система PerfectMoney, особенно это отмечено после закрытия в 2011 году основного её конкурента — LibertyReserve.

Система была создана в 2007 году и официально зарегистрирована в Панаме. Безопасность виртуального кабинета ЭПС разрабатывалась группой специалистов в области информационной и финансовой безопасности.

3 индивидуальных статуса пользователя и 3 валютных кошелька (USD, EUR, Gold)

Комиссия при переводе 0,5% (для верифицированных пользователей)

Начисление 4% годовых на остаток на счету ежемесячно

Партнерская программа 1% годовых с минимального остатка за месяц на счету Вашего партнера (выплаты ежемесячно)

Можно создавать и передавать электронные ваучеры

Кредитная биржа и функция API (автоматический прием платежей)

Простота и удобство в регистрации и работе с системой

Имеется приложение на мобильные устройства для контроля операций Вашего счета

Возможно создавать субаккаунты с отдельным логином и паролем (имеют ограниченный функционал)

Нет специального программного обеспечения, все операции происходят в браузере, что не всегда удобно и безопасно.

Система пользуется высокой популярностью у администраторов различных финансовых пирамид и хайп-проектов, потому что легко внедряется на сайт и имеет систему автоматизированного приема и выдачи платежей.

Низкая комиссия при переводе средств и простота в использовании однозначно привлекает большинство инвесторов, что способствует активному развитию ЭПС PerfectMoney.

Образованна данная система была в 2007 году, но пик активности пришелся на 2012 год когда было подписано соглашение о партнерстве с VISA и образована электронная карта Visa QIWI Wallet.

На данный момент система QIWI имеет широкую сеть собственных платежных терминалов на всей территории СНГ, а также активно развивается в других странах используя франшизу.

В чем особенности данной платежной системы:

Ваш телефонный номер навсегда будет привязан к Вашему аккаунту и платежной карте

Основная валюта MobileWalletRUB эквивалентна российскому рублю

Комиссия зависит от направления платежа и составляет 0 — 4%

Возможно проведение платежа через СМС

Плюсы данной платежной системы:

Не нужно указывать паспортные данные для регистрации, только номер мобильного телефона

Широкая возможность для ввода и вывода денег, включая собственные терминалы

Имеет Java-приложение для установки на мобильное устройство

Высокий уровень безопасности переводов

Хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

Минусы данной платежной системы:

Высокая комиссия на вывод при обналичивании средств, до 4 % от суммы перевода

Скудный выбор электронных валют

QIWI – это популярная платежная система для осуществления переводов в российских рублях.

Популярна среди инвесторов, так как дает возможность оформить виртуальную электронную карту для осуществления платежей бесплатно. Система широко используется на российских инвестиционных ресурсах, но тоже имеет свои сложности по внедрению.

Яндекс Деньги это еще один старожил среди сегмента электронных платежных систем на рынке СНГ, который успешно работает с 2002 года. С 2012 года для пользователей стал доступен бесплатный выпуск карт Gold MasterCard привязанную к основному счету ПС Яндекс Деньги.

В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл 75% акций в уставном капитале и был сформирован новый совет директоров.

На данный момент сервис активно развивается, внедряются новые разработки (мобильные терминалы, Яндекс Касса)

В чем особенности данной платежной системы:

Комиссия при переводе 0.5% при обмене 3%

Работает со всеми банками российской Федерации

Основная денежная единица – российский рубль

Плюсы данной платежной системы:

Простота в регистрации и управлении счетом

Возможность оформить бесплатную банковскую карту от MasterCard

Множество инструментов для ввода и вывода средств

Высокая степень защиты и анонимности платежей

Хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

Имеется ПО которое устанавливается на компьютер пользователя

Минусы данной платежной системы:

Существуют лимиты и ограничение для пользователей не прошедших верификацию аккаунта

Имеются сложности с прохождением верификации для жителей некоторых стран СНГ

Нет возможности подключения других электронных валют

Система пользуется популярностью в России, но плохо ориентирована на пользователей из других стран. Широко используется инвесторами для осуществления переводов в российских рублях. Хорошо поддается конвертации и довольно популярна на большинстве инвестиционных ресурсов.

Payeer — это очень интересная платежная система, которая сочетает в простоту в использовании и широкий набор преимуществ перед остальными платежками.

Зарегистрирована была 17 июля 2012 года, поэтому советую Вам присмотреться к ней, прежде чем переводить крупные суммы денег. На данный момент в системе уже зарегистрировалось более 7 млн. пользователей

В чем особенности данной платежной системы:

0% на отправленные средства, 0,95% на входящие средства, 2% на обмен в другой валюте

5-ти уровневая партнерская программа до 40% от дохода по всем операциям

Автоконвертация валют при обмене

Плюсы данной платежной системы:

Элементарная регистрация подойдет для любого пользователя

Отсутствует верификация счета

Нет лимитов на внутренние операции, на банковскую карту до 5000 долларов за операцию

Возможность подключить мерчант-аккаунт на сайт с множеством способов оплаты (более 30 способов)

Возможность установить на свой сайт обменник валют

Хорошо конвертируется, присутствует во многих обменных сервисах

Минусы данной платежной системы:

Небольшой опыт работы в сегменте денежных переводов

Еще не выпускает платежные карты

Этот платежный сервис стремительно набирает популярность и внедряется практически во всех инвестиционных проектах и финансовых пирамидах. Благодаря продуманной партнерской программе и интересного функционала можно рассчитывать что в ближайшее время Payeer выйдет на более высокий уровень обслуживания клиентов.

Молодая и динамично развивающаяся компания OKPay была зарегистрирована в 2009 году на Британских Виргинских островах. Эта платежная система дает возможность совершать платежи без разглашения персональной информации клиента и с минимальной комиссией.

В чем особенности данной платежной системы:

Неограниченное количество мультивалютных кошельков

Низкая комиссия при переводе средств всего 0,5%

Бесплатный смс-сервис

Широкие возможности для приема платежей для бизнеса

Высокая степень защиты персональных данных

Двухуровневая партнерская программа для клиентов

Плюсы данной платежной системы:

Простая регистрация и удобство в использовании

Возможность оформить банковскую карту от MasterCard

Хорошо конвертируется, присутствует во многих обменниках

Минусы данной платежной системы:

Ограниченный оборот денежных средств без верификации аккаунта

Плохо работает служба поддержки

Платежная система OKPay предоставляет широкие возможности для инвесторов и интернет предпринимателей. Используется для оплаты услуг во многих инвестиционных проектах, брокерах, играх и интернет-магазинах работающих в странах СНГ.

У многих людей выражение «Web-Money» ассоциируется с электронными деньгами и не зря, так как это одна из первых платежных систем, которая образовалась в странах СНГ, на данный момент количество зарегистрированных аккаунтов перевалило уже за 25 миллионов.

В чем особенности данной платежной системы:

Каждому пользователю присваивается случайный 12-тизначный WM-идентификатор

Любой пользователь при регистрации получает цифровой аттестат. Всего существует 12 видов аттестатов, 2 из которых бесплатные

Имеет 8 доступных электронных валют, каждой из которых присваивается определенный кошелек с буквой и уникальным номером

За каждый перевод средств взимается комиссия в размере 0,8% от суммы платежа

Можно создавать и передавать электронные ваучеры разных номиналов

Плюсы данной платежной системы:

Имеет собственную клиентскую платформу WebMoneyKeeper, которая устанавливается на компьютер, лэптоп или мобильное устройство

Пополнение и вывод средств можно осуществить массой различных способов, включая банкоматы и свои собственные отделения

Имеет повышенную защиту данных клиента

Минусы данной платежной системы:

Сложность в регистрации и подключении платежных карт

Плохо конвертируется в другую электронную валюту, высокая комиссия

Плохая служба поддержки клиентов, могут заблокировать бесплатный аккаунт без особых причин

Можно сделать вывод, что платежная система Web-Money Transfer довольно удобна и безопасна для пользователей, но многие инвестиционные компании не сотрудничают с данной ЭПС, так как она имеет повышенные требования к подключению XML-интерфейсов.

Skrill – он же Moneybookers был основан в 2001 году в Лондоне и позволяет принимать и получать деньги, используя только свой адрес электронной почты. Система хорошо интегрируется с платежными картами VISA.

На данный момент эта платежная система стремительно набирает популярность, и становиться конкурентом знаменитому PayPal. К примеру, клиентская база Skrill уже перевалила за 30 млн. пользователей, список интернет магазинов работающих с этой платежкой уже более 135 000.

В чем особенности данной платежной системы:

Для регистрации нужны ФИО, e-mail и номер телефона

Поддерживает более 30 валютных пар

Имеет русский интерфейс, что удобно для жителей СНГ

Первые 90 дней сумма оборота средств в аккаунте не более 1000 евро

Плюсы данной платежной системы:

Простота в регистрации и удобство в использовании

Пополнение и вывод средств на банковскую карту с очень низкой комиссией

Позволяет без особых проблем совершать покупки в зарубежных интернет магазинах

Минусы данной платежной системы:

Без верификации данных вывод средств не возможен

Плохо конвертируется, присутствует в обменниках, но имеет высокую комиссию на обмен

Данная платежная система широко используется в покер-румах, онлайн-казино и букмекерских конторах.

В инвестиционных проектах встречается редко, в основном на зарубежных ресурсах. Очень удобная платежка в плане покупок в зарубежных интернет-магазинах, можно использовать как альтернативу PayPal.

Сервис был создан в России в 2007 году и работает на всех рынках СНГ стран, а также в ЮАР и США. В данный момент зарегистрировано 5 млн. пользователей, с помощью сервиса можно оплатить услуги более чем 500 провайдеров, купить товары более чем в 4000 интернет-магазинов.

Для пополнения своего счета только на территории Российской Федерации используется более 150 тыс. платежных терминалов.

В чем особенности данной платежной системы:

Валюты расчётов - российский рубль, белорусский рубль, южноафриканский рэнд, украинская гривна, американский доллар,евро, казахстанский тенге, таджикский сомони.

Является мульти-платформенным сервисом, поддерживает огромное количество различных сервисов на разных платформах

Комиссия при переводе на другой счет W1 составляет 0%, на другие платежки в среднем 2,5%

Широкие возможности для оплаты различных услуг и сервисов

Плюсы данной платежной системы:

Простая регистрация с помощью мобильного телефона или e-mail

Нет необходимости в верификации своих данных

Минусы данной платежной системы:

Плохо конвертируется, но присутствует во многих обменниках

PayPal – самый популярный в мире оператор электронной валюты. Очень быстро развивается, работает с 26-ю видами валют, имеет хорошую систему безопасности. Российские пользователи с помощью PayPal могут оплачивать услуги и покупки в интернет-магазинах. Неудобством данной системы для пользователей из РФ является то, что выводить деньги можно только на счета, открытые в банках США. В будущем система PayPal планирует выплачивать пользователям проценты за хранение средств на ее счетах.

24 июня 2013 года PayPal по ошибке начислила жителю США Крису Рейнолдсу сумму 92 233 730 368 547 800,0. Несколько часов, прошедших до устранения ошибки, Крис был богаче самого богатого человека в мире более чем в миллион раз.

Менее известные

E-gold – зарубежная платежная система, основанная Gold&Silver Reserve в 1996 году. Деньги системы обеспечиваются драгоценными металлами, что позволяет не привязывать счета пользователей к какой-то определенной валюте. Достаточно удобно, используя эту электронную систему, совершать международные покупки и платежи, производить оплату покупок в интернете, осуществлять практически любые платежи в сети. Пополнять счет в E-gold возможно в обменных пунктах, принимающих наличные, либо выполнить ввод средств через другие платежные системы. Выводить денежные средства из данной системы можно банковскими переводами, или обменом на электронную валюту другого платежного оператора. Из-за ужесточенного контроля над пользователями, иногда возникают проблемы при работе с системой. Поэтому E-gold в последнее время значительно утратила свою популярность.

Юридически e-gold является распиской о размещении указанного количества золота на хранение в компании E-gold Ltd.

Система StormPay была образована в 2002 году, платежи через нее производятся в долларах США. В качестве номера счета в StormPay используется адрес электронной почты. С помощью интерфейса этой системы можно оплачивать интернет-покупки, а также через любой электронный обменный пункт переводить средства в WebMoney. Имеет высочайший уровень защиты.

Moneybookers – система электронных денег, предоставляющая возможность пополнять счет и выводить средства с помощью электронной почты. Позволяет переводить деньги в банк или обменивать на электронную валюту WebMoney. В Moneybookers с производимого платежа взимается очень маленькая комиссия (1% от суммы, но не более 0,5 евро), благодаря этому популярность системы стремительно растет.

Источники:

• Зарубежные платёжные системы

В настоящее время мировая финансовая система уже не может обойтись только наличными расчетами и банковскими операциями с использованием пластиковых карт. В соответствии с веяниями времени сегодня динамично развиваются сервисы, функционирующие в качестве электронных платежных систем. Список данных финансовых ресурсов регулярно пополняется, и даже онлайн-инвестиции уже не могут без них обойтись.

В начале девяностых годов прошлого столетия начала зарождаться электронная коммерция, которая преследовала своей целью упрощение традиционных финансовых операций. Именно электронные расчеты, реализованные через онлайн сервисы платежных систем, смогли воплотить в жизнь все выгодные характеристики (быстрота и анонимность) электронной торговли.

Понятие «платежные системы» относится ко всем онлайновым платежам, которые производятся через интернет. Именно возможности сети позволили осуществить реализацию данных сервисов, востребованность в которых была обусловлена самой рыночной ситуацией. Сегодня уже невозможно себе представить современный мир без многочисленных торговых операций, которые можно произвести, не выходя из дома.

Общие понятия

В настоящее время в данном контексте могут выступать кредитные системы, применяющие банковские карты и электронные деньги. Технология использования банковских карт (в России работают системы Assist и CyberPlat) позволяет их держателю совершать покупки в интернет-магазинах в режиме реального времени. В данном случае оплата товара или услуги по кредитной карте подразумевает расчет со счета в банке, а также получение выписки и истории платежей.

Таким образом, возможности сети позволяют клиенту произвести денежный перевод за счет оформления данной операции через любой российский банк. Сегодня, не выходя из дома или офиса, можно совершить любую покупку в интернет-магазине, произвести оплату типовых услуг, включая сетевых провайдеров, операторов сотовой связи или поставщиков ЖКХ-обслуживания, а также перевести денежные средства с использованием платежной системы в любое банковское учреждение.

Другую востребованную нишу платежных систем занимают ресурсы, использующие для расчетов электронные деньги. Финансовые расчеты в данном случае применяют введение в оборот именно цифровых эквивалентов реальных денежных средств. Во многих случаях такой формат платежей представляется наиболее удобным и выгодным. Ведь современный потребительский рынок в большей своей части ориентирован на небольшие покупки. И платежные системы с использованием электронных денег делают акцент исключительно на такие финансовые операции, дополнительно защищая своих пользователей от привлечения третьей стороны и предоставляя полную конфиденциальность сделкам.

Технология цифровых денег предоставляет возможность клиенту открывать электронный кошелек (счет в электронном банке), не выходя из дома посредством ресурса интернета. Данный электронный счет пополняется за счет перевода в рамках конкретной системы от других клиентов или посредством внесения на него денег с использованием банковских операций (наличные в кассу, почтовый перевод, банковский перевод, расчет кредитной картой).

Владелец электронного кошелька автоматически становится клиентом данной платежной системы с момента поступления на него первого взноса и получает возможность пользования всеми ее ресурсами. Причем в рамках этой системы клиент может создать на своем компьютере или другом гаджете даже несколько электронных книжек, куда с электронного счета он должен для дальнейших расчетов занести необходимые суммы цифровых денег. После поступления электронных денег на книжку клиент становится полностью готовым к дальнейшим денежным операциям в рамках данной платежной системы. А каждый его платеж авторизуется банком.

В дальнейшем в данной статье будут рассматриваться именно электронные платежные системы в виду их особой универсальности и востребованности сегодня.

Принцип работы

Важно понимать, что создатели электронных платежных систем создают уникальный цифровой продукт – электронную валюту с оригинальным названием, исключающим понятие «деньги» из-за правового аспекта (использование слова «деньги» запрещено российским законодательством). Именно поэтому все платежные системы функционируют совершенно по-разному.

Прежде чем становиться клиентом какой-либо платежной системы необходимо уяснить, что в данном случае на их пользователей не распространяются такие формы финансовой безопасности, как финансовые гарантии и страхование вкладов. То есть для платежных систем не существует правового регулирования, направленного на защиту прав вкладчиков. Данный аспект находится в полной власти учредителей этих ресурсов, ориентирующихся исключительно на собственную репутацию.

По своей практической сущности платежная система представляет собой интернет-портал, в котором зарегистрированные участники осуществляют определенные транзакции. Все вкладчики имеют свои личные кабинеты с электронными кошельками, в которых обозначается конкретное количество электронных денег на счете. На некоторых тематических ресурсах даже имеются обменные пункты для вывода наличных денег.

Достоинства и недостатки

Платежные системы, работающие с электронными деньгами, имеют следующие неоспоримые преимущества:

Моментальное производство сделок по переводу денежных средств, конвертации или оплате покупок в режиме «онлайн»;

Конфиденциальность, которая имеет ключевое значение для полулегальной деятельности клиентов;

Низкий уровень комиссии, обусловленный плотной конкурентной средой в данном сегменте рынка услуг;

Безопасность (в сравнении с наличными расчетами);

Возможность перевода денежных средств на любые банковские счета;

Широкий спектр операций, включающий возможность оплаты, телефона, ЖКХ, интернета;

Высокая доступность, позволяющая использовать ресурс для, например, оплаты труда удаленных сотрудников.

К числу недостатков платежных систем относятся следующие факторы:

Легальность сервисов условна, что создает ряд проблем с безопасностью сохранности вкладов;

Конвертация в наличные имеет высокую стоимость;

Электронными деньгами сегодня можно рассчитываться не за все покупки в сети.

Так как правовое регулирование в нашей стране не предусматривает защиту данных сервисов, то сегодня имеют случаи мошенничества, когда на бесплатных хостингах создаются тематические сайты «пятиминутки». Поэтому для проверки подлинности заявленной платежной системы потенциальным клиентам необходимо узнать, с какими финансовыми структурами она сотрудничает. Если к ним относятся, например, «Сбербанк», «ВТБ» или «Газпромбанк», то это свидетельствует о достойной репутации ресурса.

Список основных платежных систем, работающих в России

Основными российскими площадками, использующими электронные деньги, являются следующие платежные системы.

«Яндекс.Деньги» - одна из самых популярных платежных систем России, являющаяся серьезным финансовым инструментом для осуществления многих видов платежей, включая оплату сетевых сервисов, игр, телефона, ЖКХ, покупок в интернет-магазинах.

МИР – Национальная система платежных карт, основанная Центробанком. Она гарантирует безопасную и бесперебойную работу при осуществлении любых финансовых операций по России.

Arsenal Pay – надежная платежная система Приморского края. Она предназначена для совершения любых финансовых операций, не производя начисления скрытых комиссий.

Кроме того, существуют международные платежные системы, которые успешно работают в России.

WebMoney – интернациональный лидер среди платежных систем, работающий с отдельными гарантами валют. Пользователи идентифицируются по уникальным номерам WMID.

PayPal – платежная система, функционирующая в масштабах всего мира и производящая финансовые операции, рассчитанные в реальных деньгах.

QIWI (КИВИ) - моментальная платежная система, лидер сегмента рынка.

Стоит ли пользоваться платежными системами

В настоящее время высокая востребованность «электронных кошельков» обусловлена их серьезными преимущественными характеристиками. Ведь удобство расчетов, например, в интернет-магазинах, принимающих электронные деньги, признано всеми.

Важным элементом финансовой защиты клиентов является и сам алгоритм платежных систем, ориентированных на электронные расчеты, который предусматривает при статусе оплаты «с протекцией торговой сделки» оплату товара только после его доставки покупателю.

Зарубежные . Здесь Их три. На самом деле их гораздо больше, но рассмотрим основные и наиболее известные. Первая – libertyreserve.com, американская платежка, которая изначально была написана под пирамиды, которые успешно исчезли со временем, а система осталась и здравствует закрыта американскими властями за деятельность в пирамидах и отмывание денег . Весь интерфейс платежки на английском языке, поэтому при регистрации пользуйтесь переводчиком, заполняйте все данные английскими буквами с учетом транслитерации. Регистрация проходит в два этапа, где на втором этапе на ваш почтовый ящик придет ваш номер кошелька и пароль для входа. Все выдаваемые вам пароли, пин-коды и мастер-код обязательно записывайте и не теряйте – техподдержка в системе только формальная, добиться от неё ответа, все равно, что разговорить рыбу. Вашу контрольную приветственную фразу рекомендую написать на русском – сами будете её видеть при входе в аккаунт. Внимание! Если при входе в систему вы видите не свою приветственную фразу, или она обрезана, или каким-то еще образом изменена – не продолжайте вход , иначе вы очень сильно рискуете все ваши данные для входа (а с ними и свои деньги) подарить мошенникам! Они часто пользуются тем, что сайт платежки англоязычный, делают сайты-подделки, которые выглядят точь-в-точь как оригинал и так собирают с доверчивых граждан данные и деньги. Система также никогда не рассылает писем с просьбой войти в аккаунт для чего-либо – помните об этом! Платежи в системе мгновенные и необратимые! Комиссию (она небольшая – 0,5%) за перевод платит получатель денег. Валюта – доллар, евро и эквивалент грамма золота. С виду неплохая платежка, но доверия почему-то не внушает.

Вторая американская платежка payza (бывшая alertpay). Регистрация тоже на английском, так что тоже заполняйте данные английскими буквами с транслитерацией. Ваш е-мейл – это ваш логин для входа в систему. В системе есть возможность привязки пластиковой карты к счету для вывода денег. Большим плюсом и, наверное, таким, которого нет ни у одной другой системы, является то, что payza защищает своих пользователей от мошенников, чем пользуются многие при играх с HYIP-ами. Если вас “кинули” – пишите письмо в поддержку (на английском!) с указанием суммы, даты, объекта перевода и ждете возврата своих средств. Если объект мошенник, то велика вероятность вернуть свои кровные. Система работает со странами СНГ.

Третья система paypal , тоже американская. Брат-близнец payza, поэтому особо рассказывать не о чем. Единственное отличие системы в том, что есть русскоязычный интерфейс сайта, но пусть это не вводит вас в заблуждение – регистрируясь, данные нужно вводить только английскими буквами! Принцип работы такой же, как у payza, с той разницей, что платежка более закрыта и “ не любит ” (уже любит) граждан СНГ.